Od początku roku system II filara emerytalnego przeszedł znaczące zmiany, pozwalające na łatwiejsze wyjście i odebranie zgromadzonych środków. Dane z „Sodry” ujawniają, że już blisko 50 tysięcy osób zdecydowało się na ten krok. Zastanawiasz się, co to oznacza dla Twojej przyszłości i czy warto podążać ich śladem?

Zrozumienie, jakie mechanizmy stoją za tymi decyzjami i jakie mogą być ich długofalowe konsekwencje, jest dziś kluczowe dla bezpieczeństwa finansowego. Warto przyjrzeć się bliżej, dlaczego tak wiele osób w Polsce opuszcza system dobrowolnych funduszy emerytalnych.

Kto i dlaczego rezygnuje z II filara?

Dane przekazane przez „Sodrę” pokazują, że zdecydowana większość osób, które opuściły lub częściowo wycofały środki z II filara, to te, które postanowiły zakończyć gromadzenie kapitału na nie więcej niż pięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Dotyczy to 16,2 tysiąca osób, które wykorzystały możliwość zakończenia zbiórki, gdy zgromadzony majątek nie przekracza połowy limitu renty kapitałowej.

Jednak nie wszystkie decyzje są planowane. Około 8,1 tysiąca osób wycofało się z systemu z powodu ciężkiej choroby, a kolejne 25 tysięcy zdecydowało się na pobranie do 25% zgromadzonych środków. To pokazuje, jak różnorodne są scenariusze życiowe i finansowe Polaków.

Problem z potwierdzeniem choroby

Zdarza się, że osoby chcące wycofać środki z powodu choroby napotykają na trudności. „Sodra” działa tu jako pośrednik w przekazywaniu danych, a kluczowe jest posiadanie odpowiedniego wpisu w rejestrach państwowych. Malgožata Kozič, przedstawicielka „Sodry”, wyjaśnia, że jeśli dane o chorobie lub niepełnosprawności nie znajdują się w rejestrach, wniosek może zostać odrzucony.

Co jednak zrobić, gdy choroba jest rzeczywista, ale system tego nie widzi? Podpowiadamy:

Skontaktuj się z lekarzem prowadzącym: Upewnij się, że Twoja diagnoza została prawidłowo wpisana do systemu e-zdrowie.
Sprawdź poprzednie dane: Czasami starsze dane mogą być niedostępne. Ministerstwo Zdrowia i placówki medyczne kontrolują wprowadzanie informacji.
Pamiętaj: Ani specjaliści z firm emerytalnych, ani z „Sodry” nie pomogą w korygowaniu danych medycznych. Odpowiedzialność leży po stronie systemu opieki zdrowotnej.

Co dalej z tymi środkami?

Według prognoz na rok 2026, od 20 do 40% uczestników II filara może wycofać się z systemu. Szacuje się, że do obiegu gospodarczego trafi wtedy około 1,2 miliarda dodatkowych euro. „Sodra” oczekuje, że do niej wróci około 550 milionów euro.

Decyzja o wycofaniu środków lub pozostaniu w systemie II filara to poważny krok, który może mieć długofalowe skutki dla Twojej przyszłości emerytalnej. Warto dokładnie przeanalizować własną sytuację finansową, perspektywy zdrowotne i cele długoterminowe, zanim podejmie się ostateczną decyzję.

A Ty, jakie masz doświadczenia z II filarem emerytalnym? Czy rozważałeś/aś wycofanie środków i dlaczego?